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加人退休后生活费，有相当部分可靠有政府福利弥补差额。(明报记者摄)

 

满地可银行（BMO）上月一份调查发现，加拿大人需要储蓄170万元才能保障晚年过上舒适的退休生活，此事一经报道立刻引起全社会关注，毕竟绝大多数加人很可能无法达到这一目标。一些金融专家不同意这一说法，因为有政府福利弥补差额。

已退休的保险精算师咸美顿（Malcolm Hamilton）用'荒谬'形容这一数额，说'如果一名年收入3万元人士寻求BMO的退休建议，BMO告诉他需要储蓄170万元？显然不切实际。我们看到一些金融机构不断制造紧张气氛，说什么当前的储蓄不足以应对退休、没有人负担得起退休后生活，而实际上许多家庭积累了足够的储蓄。'

加拿大统计局2014年对一组加人的调查，大约2/3受访者预计其退休后收入足以保持现有的生活水准，到2020年这组人群退休后再次被调查提问收入是否足够维持退休生活时，超过81%给予肯定回答。受访人群中的少数族裔、残疾人等边缘化人口，2014年调查中对自己未来退休生活较少乐观，但2020年后大多数人对退休生活感到满意。

咸美顿解释说，'对于那些收入低于平均值的加人，不需要更多储蓄，因为有政府福利覆盖差额；对于收入高于平均值的加人，他们有能力储蓄更多以维持自己的生活水平。'

HighView金融集团财富规划副总裁卡尔弗特（Ian Calvert）说，'计算退休生活所需收入的一个通用原则是70%，即你当前收入的70%应对退休生活，比如你年收入10万元，那么需要7万元保障你的退休生活。不过这一比例并非一成不变，我了解有些退休家庭依靠工作收入的一半过得也很好。'

卡尔弗特还表示，人们的退休收入来源有三：工作期间积累的退休金、政府福利和个人储蓄，一个人能拿满的加拿大退休金（CPP）一年为1.5万元，考虑到不可能在工作期间常年保持供款额最大化，所以大部分退休加人每年领取CPP在1.2万元到1.3万元，另一个政府福利是老人金（OAS），它是根据你的居住年限设定，居住年限愈长领取金额愈大，当前每年能领取最高额是9000元。两者相加大约2.2万元，这是一个人的退休收入，如果夫妻情况相同，一个退休家庭的年收入是4.4万元。

卡尔弗特续说，如果一个家庭年收入10万元，退休后需要7万元维持现有生活水平，按照上面计算每年就有2万多元'差额'，假设这对夫妇从65岁活到95岁，30年下来意味著必须提前储蓄60万元。由此可见，这个数额与BMO宣传的170万元相去甚远。

HighView金融集团副总裁哈利特（Dan Hallet）说，'虽然退休后人们收入减少了，但是别忘了支出也下降了，许多家庭还清了房贷、没有了育儿支出，有了更多储蓄。至于旅游消费，虽然退休后人们有时间外出旅游，但我想每个家庭都会根据自己的金融状况量力而行。'

加拿大Money Coaches金融规划师格瑞（Janet Gray）则建议人们尽早储蓄，说'如果你从20岁便开始储蓄，即使每月存上25元，退休后将有一笔可观收入，完全可以保障你的退休生活。'