【环球中文网 cbeiji.com讯】最近不少消费者投诉，加拿大银行电子银行合同条款要么晦涩，要么操作难，出了事只保护银行，消费者权益根本得不到任何保护。

据CBC报导，加拿大五大银行中，多数最近修订了各自的电子银行服务合同。CBC委托专家、渥太华大学合同法教授戴姆西斯（Anthony Daimsis）花几个小时仔细分析后，发现这些条款都一边倒保护银行，消费者根本得不到保护，也别无其它选择。

戴姆西斯说，这些条款极不平等，渥京应加强监管保护消费者，让消费者在网络银行业务出问题后，至少有个说理抗争机会。

他指出，5大银行合同在措辞清晰度、银行责任、消费者责任和条款修订客户通知等4大方面，都存在问题。5大银行都自称有权随时修订条款，多数称有权决定客户通知方式。

他说，银行这么搞，就好比说银行一把手随便选个日子，然后摇起窗户朝窗外大喊一声就完事了。问题是，客户通知不只是把信息发出去，更重要的是确保客户收到信息，而且要严格遵守协议。

道银：只保护自己

道银新协议3月2日生效。旧规规定客户一发现银行卡或设备被盗、丢失或被盗用就要承担责任，措词清晰。新规中，“发现”一词改成了“怀疑”。但“怀疑”的标准是什么，道银没有具体说明。此外，五大银行还规定，出了事银行得做内部调查。问题是，这些内部调查一般都不透明。

道银多年客户、安省居民布鲁姆（Debora Bloom）女士表示，当初她一看到这些新条款，就觉得银行都开始只保护自己。要证明自己没透露银行卡账号和密码，消费者得自己举证，银行有庞大的律师庞大对付普通消费者，消费者要打官司恐怕得倾家荡产。她透露，她去年10月向加拿大金融消费者管理局FCAC投诉，要求管理局责令金融机构负起更多责任。

道银书面声明表示，保护自身免受欺诈，消费者起关键作用，必须履行协议中的义务，如妥善保管银行卡和信用卡、个人身份证信息和密码等。声明还说，多数遭遇欺诈的客户，最后都得到赔偿。

丰银：新规内容最差劲

丰银网络银行服务协议去年5月修订，戴姆西斯研究花的时间最长。丰银新条款和内容最混乱，所有条款没有编号，其中一个条款规定，消费者保护受第13章约束，戴姆西斯看了半天也没发现第13章到底在哪。

令人吃惊的是，新规中消费者责任条款中有关“不得用公众Wi-Fi进行网络银行操作”的规定，字体比其它内容都小。戴姆西斯说，不是所有人都知道用公共Wi-Fi的安全漏洞，像这一条款应放在前面最醒目的位置，才能起到警示作用。

他说，5大银行中，丰银新规最差劲。

RBC：自身疏忽也不负责

RBC去年5月修订协议时，要求客户上网操作前必须接受协议。新规中一条条款甚至说即使是银行自身疏忽，也不承担数据丢失或损害责任。戴姆西斯说，这也叫协议？真不知道没有选择条件下的同意是否能算同意？

北温承包商哈尼（Jeff Harney）去年5月电子转账1500元，结果半途被黑客截走，找RBC银行理论，银行拒赔。哈尼气愤的表示，条款都是银行自己定，出了事责任推得一干二净。

戴姆西斯说，RBC新协议最长，共35页，其中多数条款永远都读不到，人们看着看着很容易失去耐心，看不下去，最后就想，只要能上网办银行业务就行。

满银：随时有权修改

满银去年12月修订协议，条款措词最简明清晰，也明文规定客户自身控制以外的责任，客户无需承担，并承诺因银行自身失误、技术或系统故障等原因导致的问题，由银行负责。

但和所有其它银行一样，满银条款也一边倒地偏向银行自身。其中最令人关注的一条条款规定，满银可随时变更条款，银行通过分行其它方式通知后，就算客户接受变更，而且通知时间由银行决定。

戴姆西斯说，这就相当于有人扔过来一个合同，说这是我和你之间的协议，我会随时改，什么时候想通知你就通知你。像这样的条款，任何有能力说不的人都不会同意这样的条款。

帝银：责任限制条款太宽泛

帝银2016年修订网络银行服务条款，措词含糊引歧义。其中一项条款规定，只有重大失误、欺诈或故意不当行为造成的损失，银行才负责任。其中的重大失误，措词太宽泛，难界定。还有一条限制直接损失任何赔偿，也就是说，银行不会为自身失误导致的后果承担责任来保护消费者。

银行责任在哪里？

5大银行都表示，特定情况下导致的损失，银行会承担责任，如银行内部员工欺诈，造假或过期信用卡交易等。各银行还声明 ，在保护消费者账户不受欺诈方面，他们都做出巨大投资。各银行还强调，消费者保护是双方共同责任，消费者必须仔细阅读条款，严格按要求保护交易免受网络犯罪攻击或遭遇其它损失。

戴姆西斯表示，银行是司机，掌控方向和主导权。消费者要建立信用和买房，只能和银行打交道。这种双方关系中，消费者是弱势一方，只能银行说什么就是什么。联邦政府需介入，设立一个第三方监管机构，才能平衡双方权益。

财政部回复是，各大银行网络银行交易都按2004年修订的金融机构银行卡自动行为准则操作。被问到是否就行为准则与第三方机构合作时，没有一家银行回复，仅加拿大银行家协会CBA发表官样声明，说银行与各方紧密合作，确保消费者保护和教育。（JY）